《中国金融》｜大病保险助推共同富裕

导读：大病保险制度在解决绝对贫困脱贫攻坚实践中发挥了重要作用，中国助推但在政策执行过程中也存在定位不清、金融原则把握不明、大病分类保障不科学等问题

作者|黄薇‘对外经济贸易大学研究生院院长、保险金融学院教授、共同国家对外开放研究院研究员’

文章|《中国金融》2022年第16期

为解决人民群众“看病贵”难题，富裕对大病患者发生的中国助推高额医疗费用给予进一步保障，2012年8月国家六部门联合印发《关于开展城乡居民大病保险工作的金融指导意见》，提出在基本医疗保障基础上建立城乡居民大病保险制度。大病通过2012年先行试点、保险2015年全面实施，共同我国已经建立起了统一的富裕覆盖全国城乡居民的大病保险制度，连同基本医疗保险、中国助推医疗救助一起构成了三重医疗保障，金融这种多层次医保体系2021年累计惠及城乡低收入人口就医1.23亿人次，大病减轻医疗费用负担1224.1亿元，对于缓解大病患者医疗经济负担发挥了重要作用。特别是在8年脱贫攻坚实践中，针对我国农村家庭贫困最主要诱因的因病致（返）贫，大病保险作为一项制度性安排，有效提升了农村地区贫困人口抵御疾病风险冲击的能力，已经成为我国精准扶贫的重要工具，在解决区域性整体贫困、消除绝对贫困的脱贫攻坚战中具有不可替代的作用。随着扶贫工作方式由集中作战调整为常态推进，为健全防范化解因病致贫返贫长效机制，如何延续和优化大病保险制度优势，有效平衡和解决工作中的问题挑战，进一步激发大病保险防贫减负保障功能，将成为助力解决相对贫困实现共同富裕战略的核心问题之一。

大病保险制度的减贫实践

大病保险制度作为基本医疗保障制度的拓展和延伸，在不需要额外缴纳保费前提下，为城乡居民基本医疗保险参保对象提供了进一步的保障，尤其是对大病患者发生的高额医疗费用给予倾斜性“二次报销”政策，使更多医保资源向急需医疗保障的重病患者倾斜，大大减轻了这部分弱势群体的就医负担。经过近10年的发展，大病保险制度已覆盖12.2亿城乡居民，累计赔付5535.88万人，全国大病患者实际报销比例在基本医保基础上平均提升了10个至15个百分点，单人最高报销金额111.6万元，有力缓解了因病致贫、因病返贫问题，有效防止发生家庭灾难性医疗支出，通过城乡居民医疗保障发挥了防贫减贫的重要作用。

一是保障对象进一步精准。为保障农村大病保险政策能够精准对接贫困人口，国家在精准扶贫期间实施全员定额资助贫困人口参保政策。截至2020年底，累计资助贫困人口参保2.3亿人次，资助参保累计支出超过360亿元，建档立卡贫困人口参保率持续稳定在99.9%以上，基本实现应保尽保。为巩固拓展脱贫攻坚成果，国家根据脱贫人口实际困难，进一步优化调整了脱贫人口医保分类资助参保政策，继续对特困人员给予全额资助，对低保对象给予定额资助，对脱贫不稳定且纳入相关部门农村低收入人口监测范围的，过渡期内可根据实际享受一定期限的定额资助政策，从而确保大病保险扶贫的相关特惠政策持续精准。

二是保障水平进一步提升。为切实增强大病保险对大病贫困患者的保障能力，国家统一量化了对农村建档立卡贫困人口、特困人员等困难群众实施倾斜支付政策。2017年4月，卫计委、财政部发文要求将贫困人口大病保险起付线降低50%，实现农村贫困人口大病实际报销比例提高到90%以上，2019年进一步全面取消贫困人口大病保险封顶线，2021年继续坚持大病保险对特困人员、低保对象和返贫致贫人口实施倾斜支付，精准聚焦了贫困患者需求，靶向提高了保障水平，较好发挥了大病保险助力巩固拓展脱贫攻坚成果的作用。

三是保障效用进一步放大。在相关政策支持下，大病保险制度有效减轻了农村贫困人口看病就医费用负担，异地直接结算系统的完善减少了群众跑腿垫资的麻烦，农村参保贫困群众获得感、幸福感、安全感不断增强。截至2020年底，各项医保扶贫政策累计惠及贫困人口就医5.3亿人次，帮助减轻医疗负担超过3600亿元，助力近1000万户因病致贫群众精准脱贫，有效缓解了城乡居民因病致贫、因病返贫问题。

(责任编辑：探索)